ISA란 무엇인가 : ISA 계좌 종류 특징 개설 기준-나에게 맞는 ISA가 궁금하다

오늘은 재테크에서 가장 기본이 되는 필수품인 ISA에 대해 알아보는 콘텐츠를 준비했습니다.

 

ISA란, 개인종합자산관리계좌의 약자로 주식, 펀드, 예금 적금 등 다양한 금융상품을 하나의 계좌로 운용하며 편리함은 물론 절세 혜택까지 받을 수 있는 상품입니다.

 

ISA 계좌는 가입 대상, 운용 방법에 따라 상품이 나누어져 있는데요 과연 어떤 상품으로 구성이 되어 있을까요?

 

지금부터 ISA에 대해 상세히 알아보도록 하겠습니다.

 

ISA 종류 및 특징

 

<콘텐츠 목차> ISA 종류 및 특징: 운용 방법 분류 ISA 종류 및 특징 : 가입 대상 분류 ISA 계좌 좋은 점, 주의사항 종합해 보면 나에게 맞는 ISA는 무엇일까? [출처 : KB, 하나은행, 토스, 키움증권, 은행연합회, 신한금융]

 

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ISA 종류 및 특징 : 운용 방법 분류

 

ISA 계좌의 운용 방법 별 종류는 중개형, 신탁형, 일임형이 있으며 각각의 특징은 다음과 같습니다.

 

 

1) ISA 중개형

ISA 중개형 운용 방식

• ISA 중개형은 투자자가 직접 투자 상품을 선택하고 운용하는 방식입니다.

 

ISA 중개형 특징

• ISA 중개형은 국내 상장 주식 및 펀드, ETF 거래가 가능 합니다.
• 일임형, 신탁형 대비 수수료가 낮아 수익을 극대화할 수 있습니다.
• 증권사를 통해서만 가입이 가능합니다.
• ISA 상품 중 유일하게 해외 ETF 투자가 가능합니다.(국내에 상장된 해외  ETF에 한함)

 

2) ISA 신탁형

ISA 신탁형 운용 방식

• ISA 신탁형은 투자자가 직접 금융 상품을 선택은 하되 금융기관에 운용을 지시하는 방식입니다.

 

ISA 신탁형 특징

• ISA 신탁형은 예금 상품, 펀드, ETF 등 거래가 가능합니다.
• 투자 상품은 직접 선택하지만 매매는 신탁사에 요청하기 때문에 별도의 수수료가 발생합니다.
• ISA 상품 중 유일하게 예금성 상품에 투자가 가능합니다.

 

 

 

 

2) ISA 일임형

ISA 일임형 운용 방식

• ISA 일임형은 투자자가 금융기관에 운용을 전적으로 맡기는 방식입니다.

 

ISA 일임형 특징

• ISA 일임형은 투자자 성향에 따라 공격형, 안정형 등 다양한 포트폴리오를 제공받고 이 중에서 투자 상품을 선택하게 됩니다.
• ISA 일임형은 전문가에게 투자 관련 정보를 받고 운용까지 대행하여해 주기 때문에 수수료가 높지만 투자 상품에 대해 분석하는 번거로움을 줄일 수 있습니다.

 

주식 차트 보는 남자

 

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ISA 종류 및 특징 : 가입 대상 분류

 

ISA 계좌의 가입 유형별 종류는 일반형, 서민형, 농어민형이 있으며 각각의 특징은 다음과 같습니다.

 

 

1) ISA 일반형

ISA 일반형 가입 대상

• ISA 일반형은 만 19세 이상 국내 거주자라면 기본적으로 별도의 특별한 조건 없이 가입 가능한 상품입니다.

 

ISA 일반형 특징

• ISA 일반형의 비과세 한도는 순이익 200만 원입니다.
• 별도의 소득 증빙 서류 없이 가입이 가능합니다.

 

2) ISA 서민형

ISA 서민형 가입 대상

• ISA 서민형은 직전 연도 근로소득 총 급여 5,000만 원 미만 또는 종합소득액 3,800만 원 미만인 사업자에 한하여 가입 가능합니다.

 

ISA 서민형 특징

• ISA 서민형의 비과세 한도는 순이익 400만 원입니다.
• 소득이 없는 경우에도 신청이 가능합니다.
• 저소득층의 안정적인 자산 형성을 위한 상품으로 세제 혜택이 높습니다.
• ISA 서민형을 가입하기 위해서는 정부 24에서 소득확인증명서(개인종합자산관리 계좌 가입용)를 발급받아 제출해야 합니다.

 

소득확인증명서 발급 바로가기

 

2) ISA 농어민형

ISA 농어민형 가입 대상

• ISA 농어민형은 직전 연도 종합소득액 3,800만 원 미만인 농어업 종사자에 한하여 가입 가능합니다.

 

ISA 농어민형 특징

• ISA 서민형의 비과세 한도는 순이익 400만 원입니다.
• 농어업 종사자의 안정적인 자산 형성을 위한 상품으로 세제 혜택이 높습니다.
• ISA 농어형을 가입하기 위해서는 정부 24에서 농업인 확인서 또는 어업인 확인서를 발급하여 제출해야 합니다.

 

농업인 확인서 발급 바로가기

 

어업인 확인서 발급 바로가기

 

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ISA 계좌 좋은 점, 주의사항

 

 

ISA 계좌 좋은 점

ISA의 가장 큰 혜택은 바로 세금 절약입니다.

 

• 앞서 설명드린 바와 같이 ISA는 계좌 내에서 발생한 손익을 합산하여 최종적으로 과세 기준을 산정합니다.
• ISA 일반형은 최종 손익 200만 원까지 비과세이고, ISA 서민형, 농어민형은 최대 400만 원까지 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
• 또한 손익이 비과세 구간을 초과하더라도 비교적 낮은 9.9%의 세율을 적용하여 결과적으로 세액 혜택을 받을 수 있습니다.

 

ISA 계좌 주의사항

ISA의 혜택을 받기 위해서는 다음 사항을 반드시 지켜야 합니다.

 

• 의무가입기간 3년을 유지해야 하며 기간 내에 해지하는 경우 세제 혜택을 받을 수 없습니다.
• 연 납입 한도 제한이 있으며 연간 2천만 원 1억 원 한도로 운영해야 합니다.
• 추가 납입이 불가하며 중도에 인출은 가능하지만 중도 인출 가능 범위를 초과할 경우 세제 혜택은 변경될 수 있어 주의가 필요합니다.

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종합해 보면 나에게 맞는 ISA는 무엇?

 

 

블로그 운영자 재테클로스는 ISA 일반형 일임형!

저는 이제 막 재테크에 관심을 가져서 투자 상품 분석 능력이 낮고 또한 손실을 최소화하고 안전하게 운영하고 싶기 때문에 ISA 일반형 일임형이 맞다고 판단하였습니다.

 

투자에 관심이 있고 자신 있다면 신탁형 또는 중개형 추천

투자에 관심이 있어 학습을 했던 경험이 있거나 투자에 자신이 있다면 직접 투자 상품을 선택할 수 있는 신탁형 또는 중개형을 추천드립니다.
다만, 신탁형과 중개형은 투자할 수 있는 상품이 다르니 꼼꼼히 살펴본 후 결정하는 것을 추천드립니다.

 

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지금까지 ISA 계좌의 종류 및 특징, 주의사항에 대해 자세히 살펴보았습니다.

 

 

ISA는 재테크를 시작하는 분이라면 반드시 만들어야 할 필수품임에는 틀림없어 보입니다.
투자도 하면서 세금 혜택도 받을 수 있도록 ISA 계좌를 만들어 보는 것을 추천드립니다.

 

감사합니다.\

 

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